تسديد القروض البنكية

أشهر 5 مكاتب في تسديد القروض البنكية وإنهاء الإجراءات المصرفية بالسعودية

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع أبو راكان مباشرة بالضغط هنا

جهة ثانية 👇
تواصل مع أبو ريان مباشرة بالضغط هنا
جهة ثالثة 👇
تواصل معه مباشر بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

تسديد القروض البنكية

يسعى الكثيرين إلى تسديد القروض البنكية بشتى الطرق للتخلص من أعبائها أو لظهور مصدر دخل جديد للعميل يتيح له التربح منه مع إمكانية تسديد تمويله البنكي  وهناك عدد من الطرق المختلفة لـ تسديد القروض البنكية بدون خسائر كبرى ولتجنب الاستمرار في دفع الفوائد التي تعد عائقا للكثيرين.

 

فوائد القروض وطريقة السداد

يُوجد عدة أساليب وطرق لتسديد القرض والفوائد عليه وأهمّ هذه الطرق ما يلي:

 

فوائد القروض وطريقة السداد
فوائد القروض وطريقة السداد

 

  • طريقة المبلغ غير المدفوع: يتم تسديد أصل القرض في هذه الحالة على المبالغ النقدية المتساوية مع دفع قيمة الفائدة سنوياً بالإعتماد على القيمة المتبقية غير المسددة من قيمة أصل القرض أي أنّ إجمالي مبلغ القسط المدفوع=المبلغ المتساوي من أصل القرض+الفائدة على الرصيد المتبقي غير المسدد من أصل القرض وتلك أول طريقة تسديد القروض البنكية.
  • طريقة عدم وجود فترة السماح: يتمّ تسديد أصل القرض والفائدة المركبة عليه من خلال دفع مبالغ سنوية متساوية مع إفتراض أنّ فترة السماح غير موجودة ولتحديد قيمة القسط المطلوب دفعه يتم ضرب القيمة الأصلية للقسط في عامل إسترداد رأس المال عند سعر الفائدة المحددة والمتفق عليها خلال فترة السنوية المطلوب تسديد القرض فيها
  • طريقة وجود فترة السماح: في هذه الطريقة يتم الإفتراض بوجود فترة السماح بحيث يُدفع من خلال قيمة الفائدة فقط على أصل القرض وتسديد كل من القيمة الأصلية للقرض والفائدة المركبة بدفع مبالغ نقدية وسنوية بقيم متساوية خلال فترة سداد القرض
  • ويذكر أنه من الممكن تسديد جزء من القرض  كي يستفيد العميل من الفائدة الثابتة فيتم تسديد القرض على مرحلتين مع دفع جزء بفائدة ثابتة وتسديد الجزء الآخر من القرض بفائدة متغيرة.

ربما تفيدك قراءة: تسديد القروض العقارية.. معلومات عن أفضل مكاتبها عليك معرفتها

تسديد القروض البنكية في الرياض

إذا كنت تسكن في مدينة الرياض وتبحث عن حلول تمويلية ونظام شرعي إسلامي 100% وبأقل نسب ربحيه فلن تجد أفضل من مؤسسة مملكة السداد والتى تعمل علي  تسديد القروض البنكية واستخراج قرض جديد والمتعثرات وخدمات التمويل المختلفة. نقدم خدماتها في كل المدن التالية: لرياض – جدة – الدمام – الخبر – تبوك – حائل – مكة المكرمة – المدينة المنورة– الطائف – جزان – القنفذة – الليث ومدن أكثر.

 

تسديد القروض البنكية واستخراج قرض جديد
تسديد القروض البنكية واستخراج قرض جديد

ربما تفيدك قراءة: أيسر 3 طرق التسديد القرض المبكر

تجربتي مع سداد القروض

القروض عبارة عن إتفاق يتم كتابته بين مجموعة من الأشخاص أو المؤسسات ويشمل نقل ملكية شيء ما من الطرف الأول إلى الطرف الثاني مقابل الإلتزام بتسديد قيمته أثناء فترة زمنيّة يتم الاتفاق عليها مسبَقاً. ويمكن التسديد عن طريق عدة طرق من بينها سداد القرض المبكر حيث وضعت  بعض البنوك فكرة القرض الجديد لتسديد آخر قديم وذلك من أجل زيادة أرباحها وفي هذه الحالة ستدفع غرامة السداد المبكر للبنك إلا إذا كانت الغرامة المدفوعة غير مجدية وتعادل ما ستدفعه من فوائد وروى رجل تجربته في سداد القروض وقال أنه حصل على قرض تكميلي لتسديد قرضه القديم بنسبة 6% وهو ما أفاده في التخلص من دينه.

 

سداد القرض المبكر
سداد القرض المبكر

ربما تفيدك قراءة: أفضل الشركات لتسديد القروض المتعثرة

انواع القروض البنكية

  • القروض الشخصيّة: هي من أكثر أنواع القروض استخداماً وتقدمها المؤسّسات الماليّة وتحديداً البنوك وهذه القروض في الغالب تقدم مبلغاً من المال للأفراد مقابل تقديمهم مجموعةً من الضّمانات إلى البنك الذي سيقدّم القرض وفيها يجب التّحقق من طبيعة الدّخل الشخصيّ للفرد وأيّ إثباتٍ ماليٍّ لقيمة أصولٍ غير متداولةٍ
  • بطاقات الائتمان :هي نوع من أنواع القروض وترتبط بوجود حسابٍ بنكيٍّ خاصٍّ بصاحب البطاقة ولكلّ بطاقةٍ ائتمانيّةٍ سقفٌ معيّن من المال يسمح لحاملها بصرف مبالغ ماليّةٍ منها وتُسدَّد قيمة المبلغ الماليّ الإجماليّ الخاصّ ببطاقة الائتمان في تاريخ استحقاقٍ لاحقٍ وتوافق البنوك على منح الأفراد بطاقاتِ الائتمان في فترةٍ زمنيّةٍ قصيرةٍ غالباً ولكنّها تعتمد على استخدام سعر فائدةٍ مرتفعٍ مقارنةً بالقروض الشخصيّة
  • القروض حسب درجة الضّمان يُقسَم هذا النوع من القروض قسمين القروض المضمونة: هي القروض التي يجب تقديم ضمانٍ معيّنٍ إلى الجهة التي تمنحها مقابل الحصول عليها ولا تُعطّى القرض دون تقديم الضّمان الذي يُعدّ وسيلةً مضمونةً لتحصيل القيمة الماليّة
  • القروض غير المضمونة: هي القروض التي لا تعتمد على تقديم أيّة ضمانات ولكن يقابلها فرض نسبةٍ عاليةٍ من الفائدة على القيمة الإجماليّة للقرض حيث يجب تقديم وثائق خاصّة بطبيعة الدّخل الفرديّ وذلك لضمان الحقوق القانونيّة للبنك ممّا يساهم في استعادة قيمة القرض عن طريق استخدام الوسائل والطُّرق القضائيّة.
  • قروض العقارات قروض العقارات هي القروض التي يُقدّمها البنك مقابل الحصول على رهنٍ عقاريٍّ
  • القروض حسب المدّة الزمنيّة تُقسَم القروض حسب المدّة الزمنيّة إلى ثلاثة أقسام وهي القروض قصيرة الأجل والقروض متوسّطة الأجل والقروض طويلة الأجل

 

انواع القروض البنكية
انواع القروض البنكية

 

ربما تفيدك قراءة: أفضل 6  مكاتب تسديد القروض 2020

 

التأخر في سداد اقساط القرض

يجب على المقترض دفع أقساط القرض في مواعيدها وفي حال عدم قدرته على سداد قيمة القسط في موعده سيعتبر متأخرا عن سداد الدفعات ويمكن أن يعتبر (متعثرا) إن استحق عليه ثلاثة دفعات متتاليه ولم يكن قادرا عن تسديد ما فات من هذه دفعات وفي إستمرار عدم تجاوب المعتمد لسداد الأقساط المستحقة لمدة 6 شهور متتاليه يكون للبنك (أو الدائن بشكل عام) الحق في إتخاذ عقوبة من لم يسدد قرض البنكمن خلال حكم قضائي علما بـتأخر المعتمد او مماطلته عن تسديد أقساط القروض المستحقة بموعدها يؤثر ذلك سلبا على تصنيفه الائتماني ومنه عدم قدرة المعتمد الحصول على قروض جديده في المستقبل او دفتر شيكات او حتى أي منتج بنكي

وهناك أخيرا سؤال يشغل العديد وهو هل  القروض البنكية حلال ام حرام أباح الإسلام القرض على أن يرد بدله، (مامن مسلم يُقرض مسلماً قرضاً مرتين إلا كان كصدقتها مرة) وحكم القرض يختلف للمقرض والمقترض فالقرض مستحب للمقترض. فأنه يجوز التعامل مع البنوك في الأخذ منه- الاقتراض- يكون على وجهين  أولهما أخذ المال لإستهلاكه فهذا من قبيل القرض ويكون عليه فائدة أو زيادة ويكون مالاً بمال فهذا لا يجوز. أما الثاني فيكون أخذ المال من البنك للتمويل أو الإستثمار فهذا لا نُسميه قرضًا من الأساس وإنما يكون تمويلًا وفي هذه الحالة يكون مباحًا شرعًا وليس محرمًا. يوما بعد الأخر تقدم مختلف البنوك داخل المملكة تسهيلات لتسديد القروض البنكية ولتشجيع الاستثمار.

 

 

 

 

 

 

 

المصدر: أفضل

انتقل إلى أعلى